제도노트 1분 → 자세히
3줄 요약
- 청년미래적금 2차 가입 신청은 10월 7일~16일입니다. 7일(출생연도 끝자리 홀수)과 8일(짝수)은 지났고, 12~16일은 누구나 신청할 수 있습니다.
- 만 19~34세, 월 최대 50만 원, 3년 만기입니다. 정부가 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 얹어주고 이자소득은 비과세입니다.
- 청년도약계좌에서 갈아탈 땐 순서를 지켜야 합니다. 미래적금 가입 심사와 계좌 개설을 먼저 하고, 그다음에 도약계좌를 특별중도해지하세요.
영상에서 못 다한 소득 기준, 일반형과 우대형 차이, 가심사와 소명, 갈아타기를 이어서 정리했습니다. 이 글은 2026년 10월 8일에 확인한 금융위원회 등 정부 공식 자료 기준입니다. 신청 마감은 10월 16일이니, 신청 직전에 은행 앱 안내를 한 번 더 확인하세요.
일정 한눈에 보기
| 날짜 | 내용 |
|---|---|
| 10월 7일(수) | 출생연도 끝자리 홀수만 신청 |
| 10월 8일(목) | 출생연도 끝자리 짝수만 신청 |
| 10월 12일(월)~16일(금) | 출생연도 관계없이 누구나 신청 |
| 10월 19일(월)~11월 13일(금) | 가입 심사 |
| 11월 16일(월)~27일(금) | 심사 통과자 계좌 개설·납입 시작 |
심사 일정은 신청 인원에 따라 달라질 수 있고, 결과는 신청자에게 개별 안내됩니다.
누가 가입할 수 있나요?
- 나이: 만 19~34세. 이번 모집은 1991년 11월 17일~2007년 11월 27일 출생자이고, 나이는 계좌 개설 기간(11월 16~27일) 기준으로 계산합니다.
- 병역: 병역을 이행했다면 최대 6년까지 나이에서 뺍니다. 예를 들어 35세가 병역 2년을 마쳤다면 33세로 봅니다.
- 소득(둘 다 충족): 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하) 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인이고, 가구 소득이 기준 중위소득 200% 이하여야 합니다. 심사는 2025년 소득을 기준으로 합니다.
일반형과 우대형, 뭐가 다른가요?
| 구분 | 정부기여금 | 대상 |
|---|---|---|
| 일반형 | 납입액의 6% | 연매출 3억 원 이하 소상공인, 또는 총급여 6,000만 원 이하 소득자(가구 중위소득 200% 이하) |
| 우대형 | 납입액의 12% | 연매출 1억 원 이하 소상공인, 또는 총급여 3,600만 원 이하 중소기업 재직자(가구 중위소득 150% 이하) |
- 일반형 소득 요건을 충족하는 중소기업 신규 취업자는 우대형으로 분류됩니다.
- 총급여 6,000만~7,500만 원은 정부기여금은 없고 비과세 혜택만 받습니다.
금리는 얼마인가요?
| 구분 | 금리 |
|---|---|
| 기본금리 | 연 5% (3년 고정, 취급기관 14곳 모두 동일) |
| 우대금리 | 기관별로 최대 +2~3%p, 최고 연 7~8% |
| 공통 우대 | 총급여 3,600만 원 이하 +0.5%p, 청년 재무상담 이수 +0.2%p |
| 그 밖의 우대 | 급여이체, 카드 이용, 자동이체 같은 은행별 거래 실적에 따라 다름 |
- 기본금리 5%는 은행이 달라도 같습니다. 은행을 고르는 기준은 우대금리를 얼마나 채울 수 있느냐입니다.
- 최고 7~8%는 우대 조건을 모두 채웠을 때의 숫자입니다. 못 채우면 그만큼 낮아집니다.
- 여기에 정부기여금과 이자 비과세까지 계산하면, 금융위원회는 은행 이자보다 높은 실질 효과를 일반형 약 연 13.2~14.4%, 우대형 약 연 18.2~19.4%(단리 환산)로 안내합니다. 은행이 주는 이자율이 아니라 혜택을 합친 비교 수치입니다.
얼마를 넣고 얼마를 받나요?
3년 동안 매달 1천 원~50만 원을 자유롭게 넣습니다.
| 월 50만 원 × 36개월 | 일반형 | 우대형 |
|---|---|---|
| 원금 | 1,800만 원 | 1,800만 원 |
| 정부기여금 | 108만 원(6%) | 216만 원(12%) |
| 이자 (기본 5%만) | 약 139만 원 | 약 139만 원 |
| 이자 (최고 8%) | 약 222만 원 | 약 222만 원 |
| 합계 (기본 5%) | 약 2,047만 원 | 약 2,155만 원 |
| 합계 (최고 8%) | 약 2,130만 원 | 약 2,238만 원 |
이자는 매달 50만 원씩 납입하는 단리로 계산한 값이고 정부기여금에 붙는 이자는 뺐습니다. 은행의 계산 방식에 따라 실제 금액은 조금 다를 수 있습니다.
어디서 어떻게 신청하나요?
- 취급은행 앱에서 비대면으로 신청합니다. 취급기관은 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 국민, iM, 부산, 경남, 광주, 전북, 수협, 카카오뱅크, 우정사업본부 등입니다.
- 가입 유형 직접 선택: 이번 2차부터는 일반형·우대형 등 가입 유형을 직접 고릅니다.
- 가심사 결과 확인: 최종 확정 전에 가심사 결과를 먼저 알려줍니다.
- 소명: 내가 고른 유형과 결과가 다르면 확인하고 소명할 기회가 있습니다.
청년도약계좌에서 갈아타려면?
두 상품은 중복 가입할 수 없고, 청년도약계좌가 만기된 뒤에도 미래적금에는 가입할 수 없습니다. 갈아타려면 아래 순서를 지켜야 합니다.
- 청년미래적금 가입 신청과 심사를 마치고 가입 가능 안내를 받습니다.
- 청년미래적금 계좌를 개설합니다.
- 그다음 가입을 목적으로 청년도약계좌의 특별중도해지를 신청합니다.
기존 도약계좌 납입금에 대한 정부기여금과 비과세 혜택은 유지됩니다. 도약계좌를 먼저 해지하면 안 됩니다.
내년에 바뀔 수도 있어요
2027년 예산안에는 우대형 정부기여금을 15%로 올리고 지방 중소기업 근무자는 25%로 하는 내용이 들어 있습니다. 국회를 통과해야 확정이고, 확정되면 기존 가입자에게도 소급해서 지급할 예정입니다. 3차 모집은 내년 예산이 확정된 뒤 진행됩니다.
자주 묻는 질문
Q1. “가구 중위소득 200% 이하”가 월 얼마인가요?
본인 소득과 별도로 같은 가구 전체의 소득이 기준 안에 들어야 합니다. 2026년 기준 중위소득으로 계산한 월 소득 상한 참고값입니다.
| 가구원 수 | 일반형 (200%) | 우대형 (150%) |
|---|---|---|
| 1인 | 월 약 513만 원 | 월 약 385만 원 |
| 2인 | 월 약 840만 원 | 월 약 630만 원 |
| 3인 | 월 약 1,072만 원 | 월 약 804만 원 |
| 4인 | 월 약 1,299만 원 | 월 약 974만 원 |
- 본인과 배우자로만 이뤄진 맞벌이 2인 가구는 기준이 완화됩니다(일반형 250%, 우대형 200%). 두 사람 모두 국세청 소득 확인이 가능해야 합니다.
- 소득 심사는 2025년 국세청 확정 소득으로 합니다. 가구원 정보 제공 동의를 요청받을 수 있습니다.
- 표는 보건복지부 기준 중위소득으로 계산한 참고값입니다. 심사에 적용하는 기준 연도는 공식 안내에 나와 있지 않으니, 최종 판정은 신청 때 나오는 가심사 결과를 따르세요.
Q2. 어느 은행에서 가입하는 게 유리한가요?
기본금리는 모두 5%라서, 내가 채울 수 있는 우대 조건이 많은 은행이 유리합니다.
| 최고 금리 | 취급기관 |
|---|---|
| 연 8% (우대 최대 3%p) | 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 우체국 |
| 연 7% (우대 최대 2%p) | 수협, iM뱅크, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오뱅크 |
- 우대금리는 급여이체나 카드 실적처럼 그 은행과 거래해야 받는 조건이 많습니다. 주거래 은행이 7% 그룹이어도, 조건을 모두 채우면 8% 그룹에서 조건을 반만 채운 것보다 높을 수 있습니다.
- 예를 들어 최고 8% 은행에서 우대를 1%p만 채우면 실제 금리는 6%입니다.
- 은행별 우대 조건 세부는 은행 앱 상품 설명에서 확인하세요.
Q3. 중간에 해지하면 어떻게 되나요?
| 해지 방식 | 정부기여금 | 이자 비과세 |
|---|---|---|
| 만기 해지 | 받음 | 적용 |
| 특별중도해지 (도약계좌 갈아타기 등) | 유지 | 유지 |
| 일반 중도해지 | 못 받음 | 적용 안 됨 |
- 일반 중도해지는 약정 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용되고, 우대금리도 만기 해지 때만 인정됩니다. 여러 은행 안내와 보도가 같은 내용입니다.
- 도약계좌 갈아타기 외에 어떤 사유가 특별중도해지로 인정되는지는 자료마다 달라서, 해지하기 전에 가입 은행에 확인하세요.
- 정부기여금은 3년을 유지해야 받는 돈이라, 꾸준히 넣을 수 있는 금액으로 시작하는 게 안전합니다.
Q4. 따로 준비할 서류가 있나요?
취급은행 앱에서 비대면으로 신청하고, 소득은 정부가 확인합니다. 다만 가구원 정보 제공 동의를 요청받을 수 있습니다. 소상공인 우대형은 확인 서류가 필요할 수 있으니 공식 안내를 확인하세요.
Q5. 이번에 놓치거나 심사에 떨어지면요?
3차 모집은 2027년 예산이 확정된 뒤 진행될 예정이고 시기는 아직 정해지지 않았습니다. 심사 결과는 신청자에게 개별 안내됩니다. 가입 유형이 내 선택과 다르게 나오면 소명할 기회가 있습니다.
문의처
- 서민금융콜센터 1397
- 금융감독원 1332(유료), 정부민원안내콜센터 110(무료)
※ 2026년 10월 8일에 확인한 공식 자료 기준입니다. 우대형 기여금 상향은 국회 예산 통과 시 확정되는 예정 사항입니다. 신청 전 공식 안내를 확인하세요.
출처: 금융위원회 보도자료(2차 가입 안내) · 금융위원회 취급기관별 금리 공시 · 보건복지부 기준 중위소득 · 정부24 청년미래적금 · 정책브리핑(2차 가입 안내)
